我が家の貯蓄目標と新NISA運用プランをまとめてみた

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我が家の3大資金目標

ライフイベントを整理すると、こんな感じになりました👇

• 14年後（息子＆娘の大学入学） → 教育費 2,000万円（夫メインで担当）
• 18年後（親の介護が始まる想定） → 介護費 1,200万円（私が担当）
• 30年後（夫婦の老後資金） → 老後資金 4,000万円（夫婦で担当）

合計すると 7,200万円！😱
でも長期の時間を味方につければ、積立＋運用で現実的に目指せるラインだと思っています。

新NISAをフル活用した運用戦略

自分たちの老後にも、教育資金や親の老後資金にも備えたい。だけどどうやって金額を管理していこうか…。そう悩んでいるときに、新NISAの積立枠と成長枠を使い分けて貯蓄していくと管理しやすい、という記事をいくつか目にしました。

具体的には
・積立枠→長期で運用する自分たちの老後用
・成長枠→先に必要となる教育資金や親の介護資金用

という使い分けを行うとのこと。確かに分かりやすいかもしれません。なにより、NISAのメリット“運用益非課税”を享受しない選択はありません。実際、我が家はまだまだNISAの投資枠が余っている状態。そこで新NISAを使い以下のように夫婦の運用プランを考えてみました。

夫のプラン

• 積立枠 → 基本は老後資金のために長期積立
• 成長投資枠 → まず14年後まで教育資金、その後は老後資金にスライド

私のプラン

• 積立枠 → 老後資金をコツコツ
• 成長投資枠 → まず18年後の介護資金、その後は老後資金へスライド

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現在の状況

• 夫：年40万円／年をNISA積立中
• 私：年50万円／年をNISA積立中
• これに加えて、今後は成長投資枠を活用していく予定です。

投資プランのイメージ（抜粋）

年利3％で運用を想定

教育資金2,000万円を14年後（息子大学入学）までに準備→少なくとも年間120万円　投資運用
親の介護資金1,000万円を18年後までに準備→少なくとも年間45万円　投資運用
自分たちの老後資金4,000万円を30年後までに準備→少なくとも年間84万円　投資運用

自分たちが生活する中で投資に回さず貯金されている金額の一部、夫の特定口座配当金
を使用し、できる限り新NISAの運用枠を早く埋め、運用する前提でプランを作成してみました。

以下、その抜粋です。

年数	西暦	夫：積立枠 年間 投資金額	夫：成長枠年間 投資金額	教育資金 累計（3％運用想定）	私：積立枠 年間 投資金額	私：成長枠 年間 投資金額	介護資金累計（3％運用想定）	老後資金累計（夫婦合算・3％運用想定）
今	2025	40万	0万	0万	50万	0	0	約400万
改定案		40万円	140万円 貯金分＋特定口座配当金	140万円	50万円	45万円	45万円
10年後	2035	0万 投資枠累計600万、以降入金停止	０万 投資枠累計1200万円、以降入金停止	約2,145万	50万	45万	約1,165万	約1,591万
14年後	2039	0万 以降入金再開	枠1200万出金(約2,300万円)、以降入金再開	教育資金達成、出金	50万	45万	約1,019万	約2,000万
18年後	2043	140万	40万	—	0万	枠-735万出金(約1,305万円）	介護資金達成、出金	約3,649万
30年後	2055	０万 満額1,800万円運用	0万 満額のため入金停止	—	０万 満額1,800万円運用	0万 満額のため入金停止	—	約7,371万

教育資金の貯蓄、親の介護資金の貯蓄、自分たちの老後資金の貯蓄も出来そうな試算になりました。

割とアクティブに投資していくプランですので、生活していく中で、もう少し投資額を下げたい場面が出てくると思います。その都度見直し、不足分の補足をどう補うか考えたいと思います。

まとめ

• 教育費・介護費・老後資金をそれぞれ「担当」を決めると安心感が増す
• NISAの積立枠と成長投資枠を「目的別」に切り分けると使いやすい
• 長期シミュレーションで「今やるべき積立額」が見える

今回はたたき台として、上記プランを夫に提示してみようと思います。また、実際の家計簿と突き合わせて「投資×貯金」のバランスを調整していこうと思います！